つみたて投資枠とは？一括投資・年間上限・おすすめ銘柄・成長投資枠との違いを徹底解説

新しいNISAの「つみたて投資枠」は、投資信託などを定期的に購入しながら、長期的な資産形成を目指せる制度です。ただし、「年間120万円を一括投資できるのか」「どの銘柄を選べばよいのか」「成長投資枠と併用できるのか」など、仕組みが分かりにくい部分もあります。本記事では、2026年7月時点の制度と金融機関の公式情報をもとに、上限額、対象銘柄、ETF、欧州株、NASDAQ100、ゴールド、ボーナス設定、SBI証券と楽天証券の違いまで分かりやすく解説します。

つみたて投資枠とは？まず押さえたい基本ルール

一定の投資信託などを積立購入するNISAの投資枠

つみたて投資枠とは、2024年から始まったNISAに設けられている2つの投資枠のうち、長期・積立・分散投資に適した一定の商品を定期的に購入するための枠です。

通常、投資信託の売却益や普通分配金には税金がかかりますが、NISA口座で得た利益は非課税になります。非課税で保有できる期間に期限はありません。

ただし、預金とは異なり元本保証はありません。購入した投資信託の価格が下落し、投資額を下回る可能性があります。

つみたて投資枠の上限は年間120万円

つみたて投資枠の年間投資上限額は120万円です。1月から毎月同じ金額を積み立てる場合、月10万円で年間120万円になります。

• 毎月1万円：年間12万円
• 毎月3万円：年間36万円
• 毎月5万円：年間60万円
• 毎月10万円：年間120万円

年間120万円は「利用しなければならない金額」ではありません。家計に余裕がなければ、月100円や月1,000円など、金融機関が定める最低積立金額から始めることもできます。

その年に使わなかった年間投資枠は、翌年に繰り越せません。たとえば、ある年に60万円しか投資しなかった場合でも、翌年のつみたて投資枠が180万円になるわけではなく、翌年も上限は120万円です。

非課税保有限度額は成長投資枠と合わせて1,800万円

NISAには、年間投資枠とは別に、生涯にわたって保有できる「非課税保有限度額」があります。つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて1,800万円です。

このうち、成長投資枠で保有できる金額は1,200万円までですが、つみたて投資枠だけで1,800万円を利用することは可能です。

NISA口座の商品を売却した場合は、売却した商品の取得金額に相当する非課税保有限度額が翌年以降に復活します。ただし、売却した年の年間投資枠がその場で戻るわけではありません。

つみたて投資枠と成長投資枠の違い

つみたて投資枠と成長投資枠は併用できる

2つの投資枠は同じ年に併用できます。つみたて投資枠の120万円と成長投資枠の240万円を合わせると、年間最大360万円まで投資できます。

たとえば、つみたて投資枠で全世界株式型の投資信託を毎月積み立てながら、成長投資枠で国内株式やETFを購入する使い方が可能です。また、両方の投資枠で同じ投資信託を購入しても問題ありません。ただし、その商品が両方の投資枠の対象になっている必要があります。

つみたて投資枠で一括投資は本当にできないのでしょうか。ボーナス設定を使った実質的な増額方法と注意点を次ページで解説します。