つみたて投資枠とは？一括投資・年間上限・おすすめ銘柄・成長投資枠との違いを徹底解説

つみたて投資枠で一括投資はできる？

つみたて投資枠では、成長投資枠のように好きなタイミングで金額を指定する「スポット購入」は原則としてできません。対象商品を定期的かつ継続的な方法で購入することが制度上の前提だからです。

したがって、証券口座に120万円を入金し、その日の価格で投資信託を一度に購入する通常の一括投資は、つみたて投資枠では行えません。一括注文を利用したい場合は、成長投資枠の対象商品を購入する方法があります。

一部の証券会社では、毎月の積立設定に加えて、特定の月だけ積立金額を増やす「ボーナス設定」を利用できます。

たとえば、毎月の積立額を少額にし、夏や冬のボーナス月にまとまった金額を追加する方法です。通常の一括注文ではありませんが、特定の月の購入額を大きくできるため、一括投資に近い形になることがあります。

ただし、年間の積立予定額とボーナス設定額の合計は120万円以内に収める必要があります。金融機関によって設定可能な金額、回数、対象となる決済方法、申込期限が異なります。

SBI証券では、通常の積立設定に加えて、年2回までボーナス月の注文希望日と金額を設定できます。

2026年2月以降の新規設定では、通常の積立を行わずにボーナス月だけを先に発注するような設定に制限があります。毎月などの通常積立と組み合わせることが前提となるため、単純に120万円全額をボーナス設定だけで購入できるとは限りません。

また、「NISA枠ぎりぎり注文」を設定すると、注文額が残りのNISA投資枠を超える場合に、枠内に収まるよう注文額を調整できます。

楽天証券でも、特定の月の積立額を増やすボーナス設定を利用できます。ただし、楽天カードクレジット決済や楽天ペイ残高など、引落方法によってはボーナス設定を利用できません。毎日積立にもボーナス設定は利用できないため、設定画面で条件を確認する必要があります。

楽天証券には、年間投資枠の残額を既存の積立設定に上乗せする「NISAつみたて投資枠使い切り設定」もあります。2026年時点では、増額分は原則として12月18日に発注され、証券口座から引き落とされます。

使い切り設定は便利ですが、発注日前に必要な資金が不足していると注文が成立しません。また、年間枠を使い切ること自体が運用成果を保証するわけではありません。

まとまった資金を早く市場に投入する一括投資は、購入後に価格が上昇した場合に利益を得やすい反面、購入直後に価格が下落すると大きな含み損を抱える可能性があります。

積立投資は購入時期を分けるため、価格が高いときには少ない口数、安いときには多い口数を購入できます。ただし、積立投資をすれば必ず利益が出るわけではなく、相場が長期間下落すれば損失が生じます。

どちらが有利になるかは、その後の値動きによって変わります。投資時期を正確に予測することは難しいため、価格変動への不安が大きい場合は、まとまった資金を数回に分ける方法も選択肢になります。

年間120万円を使い切るために、必ず月10万円を積み立てる必要はありません。毎月の収入から生活費、近い将来に使うお金、急な支出に備える預貯金を確保したうえで、長期間使う予定のない資金を充てることが基本です。